（中國）泡菜罈子也能換取貸款？對於中國無固定資產可供抵押的微小企業來說，獲取銀行貸款有時可謂是遙不可及。但日前，四川省的微小泡菜企業卻找到了新的生命線——一家“泡菜銀行”為他們提供無抵押貸款。

這家“泡菜銀行”實為樂山市商業銀行在四川省重要泡菜產地眉山市設立的一家支行。自2011年8月成立起，這家銀行一直為當地泡菜企業量身定制金融產品，解決其融資難的問題。

胡明錢是四川一家小型泡菜企業的老闆。在過去，由於難以從銀行獲取貸款，他不得不四處奔走，甚至私下借高利貸。

他說：“我們這些企業沒有什麼值錢的東西可以作抵押物。總不能用泡菜罈子、罐子去抵押吧？而且銀行貸款審批通常比較慢，無法滿足我們季節性的資金需求。”

2011年此公司新建了30個泡菜鹽漬池，流動資金緊張，無法及時收購農戶手中的新鮮榨菜。幸而“泡菜銀行”及時伸出援助之手，最終胡明錢以4戶泡菜企業聯保的方式及時獲取了150萬元（人民幣，下同）貸款。公司去年用這筆資金及時收購新鮮榨菜2000餘噸。當年實現銷售收入3000萬元，獲利320萬元。

泡菜業對於資金的需求是季節性的，材料收購季現金流往往最為緊張。而在嚴格的貸款審批程序之下，銀行往往無法為微小企業提供及時的貸款。

四川銀監局調研員文維虎說：“微型企業貸款難，難就難在這些企業缺乏資產抵押，財務不健全。難在微型企業的這些特徵及貸款需求，與銀行傳統的公司信貸體系不完全匹配。”他認為，找到化解信用貸款風險的辦法，才能從根本上解決微型企業貸款難的問題。

為降低壞賬風險，“泡菜銀行”與眉山市食品商會合作，後者幫助銀行完善企業的信譽評估。此專業協會由政府主導，監督企業達到政府的泡菜行業準入標準，因此在當地泡菜企業中很有權威性。

協會會長廖新蓉坦言：“我們在當地，對每家泡菜企業都知根知底。每家企業家底如何？產銷如何？老闆人品如何？甚至包括企業的資金往來都瞭如指掌。”

她說，為了盡可能化解銀行信用貸款風險，協會向銀行推薦誠信的會員客戶，並建議銀行採取農戶聯保、企業互保的貸款方式，由多位個體或企業共同承擔貸款風險。

據瞭解，“泡菜銀行”開業4個多月來，已向當地28家泡菜微型企業授信6000萬元。這些貸款至今沒有形成一筆壞賬。“泡菜銀行”負責人茍麗梅說：“由於在泡菜行業裡有政府的準入和淘汰政策，有協會的監督，錢貸給微型企業後，在連帶責任約束下，這些人更加珍惜自己的信譽，經常出現相互監督到期還貸。”

此外，“泡菜銀行”還主動與當地果業協會、蔬菜合作社等專業機構合作，延伸了金融服務鏈，由單一的支持泡菜生產企業演繹為服務整個泡菜產業鏈。

據瞭解，去年眉山市泡菜生產量達到100餘萬噸，產值超過60億元。目前，四川泡菜不僅走上了中國千家萬戶的餐桌，還遠銷世界20多個國家和地區。

“過去，我們這些生產泡菜的小企業在大銀行很難貸到款，特別是每到原材料收購季節，資金緊張得很。沒辦法，只有借高利貸。現在好了，有了‘泡菜銀行’，只要協會推薦，我們做泡菜的幾家會員企業做個聯保，不需要抵押物，需要的貸款幾天就下來了。”四川省一家食品公司的法人代表劉仲威說。（新華社）